任意整理というのは、債権者と交渉して利息をカットしてもらい、元金のみを月々返済していくことで債務を整理する手続きです。目安としては5年程度の分割で元金を返済していくことができる方が対象です。民事再生や自己破産の場合はすべての債権者を対象にしなければなりませんが、任意整理の場合は特定の債権者だけ手続きから外すことができます。例えば、自動車を残すために自動車ローンだけは払っていくことも可能です。

民事再生というのは、裁判所を通して、債務を圧縮してもらう手続きです。債務が100万円あるいは債務の5分の1のいずれか高い方に圧縮され、その額を3年～5年かけて返済していくことになります。住宅ローンを抱えている方は、住宅ローンは約定通り支払っていき、住宅ローン以外の債務を圧縮することが可能です。その場合、住宅は残りますので、自宅を手放したくない、住宅ローン以外の債務が圧縮されれば返済できるという方には大変メリットの大きい手続きです。

自己破産は、一定以上の財産は返済に充てられますが、残った借金は返さなくてもよいようにする手続きです。財産があまりなかったり、返済の目途が立たない方に適した手続きです。ただし、借金の主な原因がギャンブルや浪費などの場合には債務を0にしてもらうことができないことがあります。また、自己破産しても滞納していた税金や養育費など支払いを免れない債務もあります。